HSA, FSA 및 529 플랜 3가지 방법

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HSA, FSA 및 529 플랜

건강저축계좌(HSA)

HSA(건강 저축 계좌)는 세금 혜택을 누리면서 의료 비용을 관리하는 유용한 도구로 인기를 얻었습니다. 이 블로그 게시물에서는 HSA의 주요 측면, 혜택, 의료비 절감에 도움이 되는 방법을 살펴보겠습니다.HSA는 다른 의료 비용 절감 옵션과 차별화되는 세 가지 세금 혜택을 제공합니다. HSA에 대한 기부금은 세금 공제가 가능하므로 과세 대상 소득이 줄어듭니다. HSA의 자금은 투자 수익을 통해 면세로 성장할 수 있습니다. 마지막으로, HSA에서 인출한 금액은 적격한 의료 비용으로 사용할 경우 세금이 면제되므로 HSA는 강력한 절세 도구입니다.HSA 수혜 자격이 되려면 고공제 건강 플랜(HDHP)에 가입해야 합니다. HDHP는 일반적으로 월 보험료가 낮지만 공제액은 높습니다. HSA에 대한 기부 한도는 IRS에서 매년 설정합니다. 2022년에 개인은 최대 $3,650까지, 가족은 최대 $7,300까지 기부할 수 있습니다. 55세 이상인 경우 $1,000를 추가로 추가 납입할 수 있습니다.HSA는 다양한 적격 의료비를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 여기에는 의사 방문, 처방약, 병원비, 치과 치료, 안과 비용 등이 포함됩니다. 미용 시술이나 처방전 없이 구입할 수 있는 의약품(의사가 처방하지 않은 경우)과 같은 특정 비용은 적격하지 않을 수 있음을 명심하는 것이 중요합니다. 적격 의료비의 전체 ​​목록은 IRS 간행물 502를 참조하십시오.HSA는 개인이 사용하지 않은 자금을 해마다 이월할 수 있다는 점에서 독특합니다. “사용하지 않으면 잃어버리게” 조항이 있는 FSA(Flexible Spending Accounts)와 달리 HSA는 시간이 지남에 따라 저축을 축적할 수 있는 기회를 제공합니다. 또한 일부 HSA 제공업체는 투자 옵션을 제공하므로 뮤추얼 펀드나 주식과 같은 다양한 투자 수단을 통해 HSA 자금을 성장시킬 수 있습니다. 이는 장기적으로 부를 축적할 수 있는 잠재적인 기회를 제공할 수 있습니다.

529 플랜으로 교육에 투자

교육에 대한 투자는 많은 가족에게 최우선 과제입니다. 교육비를 위한 자금을 절약하고 늘리는 데 도움이 되는 강력한 도구 중 하나는 529 플랜입니다. 이 블로그 게시물에서는 529 계획의 이점과 접근 가능하고 세금 혜택이 있는 교육 저축을 통해 더 밝은 미래를 위한 길을 닦을 수 있는 방법을 살펴보겠습니다.529 계획의 주요 이점 중 하나는 세금 혜택이 있는 성장 잠재력입니다. 529 플랜에 대한 기부금은 비과세로 증가하며 적격한 교육 비용으로 인출하는 경우에도 비과세입니다. 이러한 세금 혜택을 통해 시간이 지남에 따라 절감액이 누적되어 투자의 잠재적인 성장을 극대화할 수 있습니다.529 계획은 다양한 교육 관련 비용에 자금을 사용할 수 있는 유연성을 제공합니다. 여기에는 수업료, 책, 용품, 숙식비, 심지어 특정 기술 비용도 포함됩니다. 유연성을 통해 고등 교육을 추구하든 적격한 K-12 기관에 다니든 수혜자의 변화하는 교육적 요구에 적응할 수 있습니다.529 계획은 일반적으로 귀하의 위험 허용 범위 및 재무 목표에 맞는 다양한 투자 옵션을 제공합니다. 이러한 옵션에는 수혜자의 연령에 따라 자산 할당을 자동으로 조정하는 연령 기반 포트폴리오 또는 특정 투자를 선택할 수 있는 정적 포트폴리오가 포함될 수 있습니다. 귀하의 투자 선호도에 맞는 투자를 선택할 수 있는 기능은 귀하의 교육 저축을 늘리기 위한 맞춤형 접근 방식을 제공합니다.529플랜은 보통 납입 한도가 넉넉하여 상당한 금액의 교육비를 절약할 수 있습니다. 한도는 주마다 다르지만 상당히 높을 수 있으며 수혜자당 $300,000를 초과하는 경우가 많습니다. 이를 통해 교육 목표에 크게 기여할 수 있으며 사랑하는 사람들에게 견고한 재정 기반을 제공할 수 있습니다.연방 세금 혜택 외에도 많은 주에서는 529 플랜 기여금에 대해 자체 세금 혜택을 제공합니다. 이러한 혜택에는 주 소득세에 대한 공제 또는 공제가 포함될 수 있습니다. 귀하가 거주하는 주에서 이용할 수 있는 특정 주 세금 혜택을 조사하고 이해하는 것이 중요합니다.

유연한 지출 계좌(FSA)의 이점 활용

FSA(Flexible Spending Account)는 의료 비용을 절약하는 데 도움이 되는 유용한 도구입니다. FSA의 이점과 기능을 이해하면 이 세금 혜택 계정을 최대한 활용할 수 있습니다. 이 블로그 게시물에서는 FSA의 이점을 극대화하고 의료 비용 절감을 최적화하는 방법을 살펴보겠습니다.FSA의 주요 이점 중 하나는 세금 절감의 가능성입니다. FSA에 대한 기여금은 세전 기준으로 이루어집니다. 즉, 세금이 적용되기 전에 급여에서 공제됩니다. 이렇게 하면 과세 대상 소득이 줄어들어 전체 세금 부담이 줄어듭니다. 이 세금 혜택을 활용하면 의료비를 효과적으로 늘릴 수 있습니다.FSA를 사용하면 세전 자금을 사용하여 다양한 적격 의료 비용을 지불할 수 있습니다. 이러한 비용에는 의사 방문, 처방약, 치과 및 시력 관리, 의료 용품 등이 포함될 수 있습니다. 고용주 또는 FSA 관리자가 제공한 적격 경비 목록을 숙지하여 FSA 혜택을 극대화하십시오.FSA의 기여 한도를 이해하는 것이 중요합니다. IRS는 매년 한도를 설정하며 2022년에는 개인당 최대 기부 한도가 $2,850입니다. 의료비를 신중하게 추정하고 일년 내내 편안하게 사용할 수 있는 금액을 기부하는 것이 좋습니다. 한도에 유의하면 FSA 절감액을 효과적으로 최적화할 수 있습니다.FSA는 일반적으로 “사용하지 않으면 잃게 됩니다” 규칙에 따라 운영됩니다. 즉, 플랜 연도 말에 FSA에서 사용하지 않은 자금은 몰수됩니다. 그러나 일부 고용주는 이러한 위험을 완화하는 데 도움이 되는 유예 기간 또는 이월 옵션을 제공합니다. FSA를 최대한 활용하려면 사용하지 않는 자금이 없도록 의료 비용을 신중하게 계획하십시오.

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