금리상승과 대출자 불만, 시중은행의 수익성
준거 금리상승에 따른 대출 금리 상승으로 대출자의 불만 증가, 시중은행의 수익성 하락
최근 금리 상승에 대한 논의가 확산되면서, 대출자들의 불만이 높아지고 있는 상황입니다. 그러나 실제로 시중은행은 준거 금리의 상승만큼은 대출 금리를 올리지 못하고 있어 수익성이 하락하고 있다는 통계가 나왔습니다. 이로써 대출 원가는 상승했지만 실제 대출 금리는 그 정도만큼은 상승하지 못하면서 은행들은 예대 업무를 통해 얻는 이익이 줄어든 것으로 보입니다.
은행연합회에 따르면 지난 6월, 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신규취급액 기준 분할상환식 주택담보대출 평균 금리는 4.31~4.79%로 집계되었습니다. 이는 전월 대비 0.17%p (상단)과 0.06%p (하단) 상승한 수치입니다. 그러나 같은 기간, 준거 금리의 인상폭이 더 큰 것으로 나타났습니다. 준거 금리는 3.62~3.98%에서 3.88~4.17%로 상승한 반면, 가산금리는 1.30~3.50%에서 1.47~3.41%로 상승폭이 더디게 움직였습니다. 특히 우대금리를 제외한 평균값은 오히려 낮아졌습니다.
준거 금리와 가산금리의 영향
준거 금리는 은행이 자금을 끌어오는 원가격인 금리로 은행채 금리나 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등이 사용됩니다. 은행은 자율적으로 조정하는 가산금리와 우대금리에 비해 준거 금리는 시장 상황에 더 큰 영향을 받습니다.
가계대출의 다른 예로 신용대출과 마이너스대출을 살펴보면, 이러한 경향이 더 뚜렷히 나타났습니다. 지난 5~6월 사이 신용대출 평균 금리 하단은 상승하지 않고 내려갔습니다. 마이너스대출의 경우에도 준거 금리 상승에도 불구하고 평균 금리가 하락한 경우가 나타났습니다.
은행의 상황과 대출 금리의 압박
은행의 대출 금리는 준거 금리와 가산금리를 합산하고 우대금리를 차감하여 산출됩니다. 주요 금리인 주담대 금리가 7%대로 접근하고 있습니다. 그러나 실제로 이러한 높은 금리로 대출을 받는 경우는 드뭅니다. 또한 지난해보다는 금리 수준이 낮아진 상황이므로 금융당국의 압박도 낮아졌다고 볼 수 있습니다.
대출 금리 상승, 은행의 수익성 감소
대출자 불만 확산, 은행 수익성 하락
현재 금리 상승으로 인해 대출자들의 불만이 커지고 있는 반면, 은행들은 대출 금리를 산정하는 데 사용되는 준거 금리를 대출 금리에 반영하지 못하면서 수익성이 줄어들고 있는 것으로 나타났습니다. 이로써 대출 원가는 상승했지만 실제 대출 금리는 이에 비례해서 상승하지 못하면서 은행들의 이익이 줄어들고 있는 상황입니다.
은행연합회에 따르면 최근 6월에 5대 시중은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신규 취급액 기준 분할상환식 주택담보대출 평균 금리는 4.31~4.79% 수준으로 집계되었습니다. 이는 전월보다 상단이 0.17%p, 하단이 0.06%p 상승한 수치입니다. 그러나 같은 기간 동안, 준거 금리의 인상 폭이 더 큰 것으로 나타났습니다. 준거 금리는 3.62~3.98% 수준에서 3.88~4.17%로 상승한 반면, 가산금리는 1.30~3.50%에서 1.47~3.41%로 변동폭이 상대적으로 작았습니다. 특히 우대금리를 제외한 평균값은 오히려 낮아졌습니다.
준거 금리와 가산금리의 영향
준거 금리는 은행이 자금을 조달하는 원가격인 금리로 주로 은행채 금리나 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등이 사용됩니다. 가산금리와 우대금리를 은행이 자율적으로 조정하는 반면, 준거 금리는 시장 상황에 더 큰 영향을 받습니다.
신용대출과 마이너스대출의 경우, 이러한 경향이 더욱 두드러지게 나타났습니다. 지난 5~6월 사이 신용대출 평균 금리 하단은 상승하지 않고 오히려 하락한 반면, 마이너스대출의 경우 준거 금리의 상승에도 불구하고 평균 금리가 하락한 것으로 보입니다.
은행의 상황과 대출 금리의 압박
은행의 대출 금리는 준거 금리와 가산금리를 합산하고 우대금리를 차감하여 산출됩니다. 주요한 주담대 금리가 7%대로 접근하고 있지만, 실제로 이러한 높은 금리로 대출을 받는 경우는 드뭅니다. 지난해보다는 금리 수준이 낮아진 상황이므로 금융당국의 압박도 낮아졌다고 볼 수 있습니다.
대출 금리 상승에 따른 불만 증가와 은행의 수익 하락
대출자 불편, 은행 수익성 감소
최근 금리 상승으로 인해 대출자들의 불만이 커지고 있는 반면, 시중 은행은 대출 금리를 산정하는 기준이 되는 준거 금리만큼은 대출 금리를 올리지 못하면서 오히려 수익성이 감소하고 있는 상황입니다. 이렇게 되면 대출 원가는 증가하지만 실제 대출 금리는 그 정도만큼 올리지 못해 은행의 이익은 줄어들게 됩니다.
은행연합회에 따르면 지난 6월에 5대 시중 은행(KB국민·신한·하나·우리·NH농협)의 신규 취급액 기준 분할상환식 주택담보대출 평균 금리는 4.31~4.79% 수준으로 집계되었습니다. 전월 대비 상단은 0.17%p, 하단은 0.06%p 상승한 것으로 나타났습니다. 그러나 동시에, 같은 기간 동안 준거 금리의 인상 폭이 더 큰 것으로 드러났습니다. 준거 금리는 3.62~3.98% 수준에서 3.88~4.17%로 상승했으나, 가산금리는 1.30~3.50%에서 1.47~3.41%로 변동폭이 작게 느껴졌습니다. 특히 우대금리를 제외한 평균값은 낮아졌습니다.
준거 금리와 가산금리의 영향
준거 금리는 은행이 자금을 조달하는 원가로, 주로 은행채 금리나 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 등이 사용됩니다. 은행은 자율적으로 조정하는 가산금리와 우대금리에 비해 준거 금리는 시장 상황에 더 큰 영향을 받습니다.
신용대출과 마이너스대출의 경우, 이러한 경향이 더 두드러지게 나타났습니다. 지난 5~6월 동안 신용대출 평균 금리 하단은 상승하지 않고 오히려 내려갔습니다. 마이너스대출의 경우, 준거 금리의 상승에도 불구하고 평균 금리가 하락한 것으로 나타났습니다.
은행의 상황과 대출 금리의 압박
은행의 대출 금리는 준거 금리와 가산금리를 합산하고 우대금리를 제외하여 산출됩니다. 주요한 주담대 금리가 7%대로 접근하고 있는 상황에서도 실제로 이러한 높은 금리로 대출을 받는 경우는 드물습니다. 또한, 지난해에 비해 금리 수준이 낮아진 상황이므로 금융당국의 압박 수준도 상대적으로 낮아졌다고 볼 수 있습니다.